Skaidras naudas darījumu ierobežojumi Latvijā: banku ziņošanas pienākums un Swedbank noteiktie limiti
Skaidras naudas darījumu ierobežojumi Latvijā kļūst stingrāki - bankām jāziņo VID par iemaksām no 750 €, bet Swedbank ievieš papildu limitu skaidras naudas izņemšanai. Dienā bez maksas iespējams izņemt līdz 750 €, savukārt virs šīs summas tiek piemērota komisijas maksa: 0,5 % ar debetkarti un 3 % ar kredītkarti.
Avots: freepik.com
Banku ziņošanas pienākums
Latvijā tiek ieviesti grozījumi, kas paredz kredītiestādēm un maksājumu iestādēm pienākumu sniegt informāciju par klientu skaidras naudas darījumiem:
iemaksām skaidrā naudā virs 750 €,
izmaksām skaidrā naudā virs 1500 €.
Šāda robežvērtību diferenciācija noteikta, ņemot vērā riskus: iemaksu gadījumā būtiski ir identificēt iespējami nedeklarētus ienākumus, savukārt izmaksu gadījumā finanšu sistēmai jau ir zināma līdzekļu izcelsme.
Iegūtā informācija tiek nodota Finanšu izlūkošanas dienestam (FID), kas to elektroniski pārsūta Valsts ieņēmumu dienestam (VID). VID šos datus izmanto risku analīzei un nodokļu uzraudzībai.
Svarīgi uzsvērt, ka šis regulējums neskar godprātīgus nodokļu maksātājus - personām, kas gūst un deklarē legālus ienākumus, papildu pienākumi nerodas.
Swedbank noteiktie ierobežojumi
Papildus valsts regulējumam Swedbank ir ieviesusi savus skaidras naudas izņemšanas ierobežojumus:
No 2025. gada 20. novembra debetkaršu dienas limits skaidras naudas izņemšanai ir 750 €. Ja klientam nepieciešams lielāks limits, to iespējams palielināt internetbankā vai mobilajā lietotnē. Par skaidras naudas izņemšanu virs noteiktā mēneša limita tiek piemērota komisijas maksa:
0,5 % no pārsniegtās summas ar debetkarti,
3 % no pārsniegtās summas ar kredītkarti.
Šie ierobežojumi un komisijas maksas ir bankas pakalpojuma nosacījumi, nevis valsts noteikts nodoklis. Banka tos ieviesusi galvenokārt drošības apsvērumu dēļ, lai mazinātu krāpniecības riskus un pasargātu klientu līdzekļus.
Ietekme uz klientiem
Godprātīgiem nodokļu maksātājiem papildu pienākumi nerodas – VID saņemtā informācija tiek izmantota tikai risku analīzei.. Swedbank ierobežojumi būtiski neietekmē ikdienas klientus, jo vidējā mēneša skaidras naudas izņemšana ir 150–300 €. Papildu uzmanība tiks pievērsta tikai gadījumiem, kad darījumu apjoms nesakrīt ar deklarētajiem ienākumiem vai uzņēmuma darbības rādītājiem.
Biežāk uzdotie jautājumi (BUJ)
Vai skaidras naudas darījumi virs 750 € ir aizliegti?
Nē, tie nav aizliegti, bet bankām par tiem jāziņo VID.
Vai Swedbank 750 € limits ir nodoklis?
Nē, tas ir bankas noteikts limits un komisijas maksa, nevis valsts nodoklis.
Vai man būs jāmaksā sods, ja izņemšu vairāk par 750 €?
Nē, sods netiek piemērots. Swedbank piemēro tikai komisijas maksu par summu, kas pārsniedz noteikto limitu: 0,5 % ar debetkarti un 3 % ar kredītkarti.
No kura datuma stājas spēkā Swedbank jaunais skaidras naudas izņemšanas limits?
Swedbank jaunais dienas limits – 750 € skaidras naudas izņemšanai ar debetkarti – stājas spēkā no 2025. gada 20. novembra. No šī datuma tiek piemērota arī komisijas maksa par summu, kas pārsniedz noteikto limitu.
Ko darīt, ja klientu neapmierina jaunie Swedbank nosacījumi?
Klientiem bija iespēja līdz 2025. gada 19. novembrim atteikties no izmaiņām un bez maksas izbeigt debetkartes līgumu. Pēc šī datuma līgumu var izbeigt jebkurā laikā, taču tas notiek saskaņā ar bankas vispārējiem noteikumiem. Ja jaunie limiti neatbilst vajadzībām, klients var arī individuāli palielināt limitu internetbankā vai mobilajā lietotnē.